все ети дискаунтные конторы мне подозрительны. наверняка там мелким шрифтом что-то запрятано. Бесплатного сыра не бывает.
у HomePath нет offset account, no fees and charges, надо деньги кидать напрямую в mortgage (даже в interest only)
вот тут и возникают вопросы о налогообложении если residence становится investment
и при выходе менее чем через 5 лет надо платить $1300 flat fee
и еще они долгие, очень легко можно просохатить settlement date (что не играет рояли для refinance)
но дешевле
у HomePath нет offset account, no fees and charges, надо деньги кидать напрямую в mortgage (даже в interest only)
То есть, как и везде, надо считать.
Скажем, даже в очень простом случае, компенсирует ли потеря бабок на оффесете чуть более низкий интерес.
Я, как про хоумпас узнал в свое время, тоже было ринулся... по дороге попался калькулятор, я потыкал кнопки и пришел к выводу - не стоит бежать никуда.
у HomePath нет offset account, no fees and charges, надо деньги кидать напрямую в mortgage (даже в interest only)
То есть, как и везде, надо считать.
Скажем, даже в очень простом случае, компенсирует ли потеря бабок на оффесете чуть более низкий интерес.
Я, как про хоумпас узнал в свое время, тоже было ринулся... по дороге попался калькулятор, я потыкал кнопки и пришел к выводу - не стоит бежать никуда.
а ты подумай.
Скажем так
у тебя loan 300K
процент в банке (с professional package discount 0.5%) 6.5%.
Обычно эта package стоит 300 в год, что включает в себя кредитку и бесплатный everyday account
в HomePath 6.15% но без всего
предположим, что у тебя ежемесячные траты по кредитке 4 тыс , т.е. 4 тыс лежат на offset account, по концу месяца 4 тыс платятся и все по новой.
Итого имеем:
6.5 * 300К = 19500 интереса в год
+ 300 за Package в год
- 4К * 6.5% = 260 сбережения на offset account в год
итого имеем $19540
в HomePath имеем просто $18450
или $1090 в год и это без учета интереса, который можно получить на сберегательном счете (5% из которых половина - налоги для обеспеченных граждан)
Т.е. для человека на макс. ставке налога экономии 2 тыс доналоговых денег в год или чуть больше тысячи посленалоговых.
Доп. суммы можно класть в mortgage таким же образом как и в обычный mortgage, тем самым уменьшая интерес (скажем, получил бонус - положил в mortgage).
Выходит, Homepath выгоден.
И это на одном loan, у меня знакомый три лоана по 200-400К перевел к ним, экономит 3-4К посленалоговых денег в год. А кредитки бесплатные - их море. Неплохо.
единственный минус, который я вижу:
если ты кладешь деньги в mortgage, а не на offset account и потом захочешь превратить проперть в инвестиционную, то тебе тяжело будет вытащить extras и потратить их на себя
Например, у тебя обычный loan на 300К, на оффсете 100К
если ты превращаешь проперть в инвестицию, то ты вынимаешь 100К и начинаешь списывать интерес на все 300К
а если эти деньги лежат в самом mortgage, то вытащить 100K и начать списывать интерес на 300К можно только если ты эти деньги пускаешь на другую инвестицию. А если хочешь лодку купить, то сорри, майт. Списывать интерес будешь только с 200К. О так.
все ети дискаунтные конторы мне подозрительны. наверняка там мелким шрифтом что-то запрятано. Бесплатного сыра не бывает.
У них ниже накладные расходы. Все по интернету или по телефону. Аппликкейшн, аппрувал и т.п. На этом и берут. Плюс меньше флексибилити, как Алексей описал.
Comment